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企业闲置资金不干“默默无闻”闲置资金的理财之路

编辑:无锡广华金融服务公司  时间:2015/05/22  字号:
摘要:企业闲置资金不干“默默无闻”闲置资金的理财之路
“现金流就是生命”,这是华尔街的铁律,也是市场大潮中企业的命脉所在。纵观国内大多数企业,资金闲置的现象非常普遍,特别是一些上市公司新募集的资金,大多数不是用在企业的投资上,而是储蓄在银行中。虽然也有些利息收入,但是相比之下可以忽略不计,因为货币是有时间价值的。因此,企业闲置资金的理财显得尤为重要。
  一、当前企业闲置资金的理财途径
  1.双货币存款
  假如一家做进出口生意的企业要在三个月后付款收货,但是付款时间还没有到,可是款项已经准备好了。此时如果将这笔钱进行投资,企业担心会由于投资期限短而难以收回,耽误付款时间;如果将这笔钱存在银行的话,只能够获得三个月的活期利息收益,相比资本金来说微乎其微。像此类情况,我们可以利用双货币存款取得更多的收益。双货币存款是附带货币期权结构的存款,收益率比较高。通常挂钩需要买进币种的汇率,并设定一个企业可以接受的买入汇率,到期市场汇率若高于该汇率,企业可以获得全部本金和高利息,若低于该汇率,企业仍可获得高利息,但本金按既定汇率转换成用汇币种。
  2.通知存款
  当企业的存在闲置资金时,要坚持人休息而资金不休息的理念。遇到节假日或者双休日时,企业最好办理企业通知存款业务。企业通知存款是单位客户在办理存款时不约定存款期限,自由选择存款品种(一天通知存款或者七天通知存款),支取时提前一天或七天通知银行,约定支取日期和支取金额的一种大额存款方式。这种存款业务利率水平高于活期存款,在不妨碍单位客户使用资金的情况下,可获得稳定而较高的利息收益,一般情况下收益额是当前活期存款收益额的3倍还要多。而且,在已开通对公通存通兑业务的城市,单位客户可以通过银行同城各分理处以上联机网点,办理存取款业务,极大方便单位客户资金调拨和周转。但是,人民币单位通知存款起存金额一般为五十万元,需一次全额存入。可全部或部分支取,每次部分支取金额不得小于10万元,留存部分不得小于起存金额。这种方式下,可以让资金时刻处在增值的过程中,并且不会耽误企业的资金运转,节假日前存入,节假日之后就可以取出,投入正常的生产经营活动。
  3.委托代理理财
  所谓委托理财是受托人接受委托人委托,运用自己的智慧、经验、知识、信息等各种专业优势,通过各种市场、工具及方法对委托人资产进行有效管理和运作,在严格遵守客户委托意愿前提下,在尽可能确保客户委托资产安全的基础上,实现资产保值增殖的一项业务。在企业的闲置资金存在时间较长时,可以选择专业的理财机构代为理财,这种理财方式可以将企业的资金优势集中发挥出来,而且操作人员都是专业人士,运用专业的研究方法进行操作,企业不用花费太多精力就可以轻松获得回报。还有委托理财投资品种广泛,风险分散,投资品种非常灵活,比如银行接受公司客户委托,通过全国银行间货币市场进行资金运作,投资对象主要为短期质押式逆回购(买入返售证券)。交易对手为金融机构,并以国债、金融债和央行票据作为质押,本金和收益的安全性较高。
  4.投资股票市场等流动性较好的金融场所
  企业的闲置资金也可以投入到股票市场等金融场所进行理财。这种理财方式虽然会获得很高的收益,而且流动性非常好,不会耽误企业的资金使用,可以随时变现。但是股票市场的风险很大,加之企业的股票投资经验缺乏,很容易导致大面积亏损,一旦亏损后很难坚决割肉退出,这势必会影响企业正常的生产经营。这就要求企业尽量选择在市场良好运行时进入,比如07年的大牛市,但是获利要果断退出,不能恋战,决不能耽搁企业的正常需求。

 

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